Bad
Check Restitution Program y Small Claim Clinic
Reclamos para estafas y cheques
sin fondo
Aunque en Estados Unidos emitir un cheque sin fondos es un delito
penado con multas y cárcel, sucede muchas veces que las
personas se enfrentan a esta situación y es necesario
comenzar una acción legal para recuperar el dinero. ¿Qué
hacer si el cliente paga con un cheque sin fondos, si se recibe
un cheque a fecha diferida y en el momento de depositarlo no
hay dinero en la cuenta?
El sistema judicial ofrece respuestas a estas preguntas y maneras
de proteger a individuos que han sido estafados con cheques
sin fondos o falta de pago, por medio de una demanda al responsable
de estas acciones en una corte criminal o civil y sin necesidad
de contratar un abogado para esto.
El primer paso es contactar el programa
de restitución de cheques sin fondo (Bad Check
Restitution Program) que funciona en todo el estado de Florida,
a través de las oficinas de los fiscales, ya que ellos
determinan la elegibilidad de una acción criminal o civil
según las condiciones en que se hicieron los pagos y,
como su nombre lo indica, restituyen el dinero a los estafados.
"Las
leyes de Florida autorizan a los Fiscales Estatales de los 20
Distritos Judiciales de Florida a procesar judicialmente a una
persona por pasar cheques bancarios sin valor. El distrito judicial
con competencia para el enjuiciamiento de este delito suele
ser el distrito en el que se presentó y aceptó
el cheque. Las leyes de Florida exigen que el destinatario de
un cheque sin valor tome ciertas medidas para que la fiscalía
pueda procesar a alguien por el delito de pasar un cheque bancario
sin valor", indica la Oficina del Fiscal General de Florida,
en Tallahassee.
Esta entidad
explica que un "worthless check" o cheque sin valor
es aquel devuelto por un banco, cuando se deposita o se presenta
en caja para cobrarlo, con los sellos de Non Sufficient Funds
"NSF" (fondos insuficientes), "Account Not Found"
(cuenta no encontrada), o "NSF Unless Otherwise Indicated"
(fondos insuficientes salvo indicación contraria) y aclara
que en caso de cheques rebotados con los sellos "Refer
To Maker" (remítase al emisor) o "Uncollected
Funds" (fondos no recaudados), tal vez sea necesaria una
investigación antes de presentarse los cargos penales.
"Recomendamos que nos llamen para saber cómo
se hizo la transacción porque eso indica si se procesa
en una corte civil o criminal. La persona o negocio perjudicado
debe conocer sus opciones, porque es posible recuperar el dinero
sin tener que contratar a un abogado", explica Liz González
del capítulo de Miami del programa Bad Check Restitution
Program.
Para ser elegibles para este programa los cheques
deben haber sido recibidos en el condado en donde se hizo la
transacción, por el monto total de la deuda, por intercambio
de servicios, deben estar firmados y no vencidos. Además,
hay que remitirlos al programa en un plazo de 90 días
desde la fecha de emisión del cheque y tener una copia
de la licencia de conducir o cualquier identificación
de la persona que emitió el pago. Los cheques no
elegibles son los recibidos con fecha diferida de
depósito (ambas partes sabían que había
fondos insuficientes en el momento de la transacción),
cheques de otro estado, aquellos en los cuales la identidad
de quién escribe el cheque es desconocida o si no hay
cantidad, fecha o firma en el cheque.
"Nosotros recibimos las denuncias y si cumplen con los
requisitos enviamos una carta al deudor. En un plazo de 30 días
nos paga a nosotros y desde aquí se manda el dinero a
la persona estafada, además los individuos que emiten
cheques sin fondo tienen que cumplir con ocho horas de trabajo
comunitario obligatoriamente. En el caso de no obtener respuesta
de la carta o el pago entonces comienza una acción en
la corte criminal por fraude o delito económico",
dice González. Para estos reclamos no hay monto límite
de cheques y el proceso es totalmente gratuito.
Small Claim Action
En el caso de haber recibido cheques con fechas diferidas (esto
significa que ambas partes concuerdan que no hay dinero en la
cuenta en el momento del pago) y si el monto del dinero en cuestión
no es mayor de $5.000 el reclamo pasa por la corte civil a través
del Small Claim Court (Corte de Pequeños Reclamos).
Antes de presentar la demanda se recomienda comunicarse con
la parte responsable de la estafa a través de una carta
que exprese claramente el problema (certificada con aviso
de retorno) y que exija el pago inmediato de la cantidad
del cheque rebotado, debe ser hecha en el condado donde
la acción ocurrió y la acción civil
no puede iniciarse hasta que el acusado haya sido notificado,
ya que debe tener la oportunidad de defenderse y en muchos casos
pagar la deuda y así cancelar este proceso.
El costo de iniciar la demanda depende de la cantidad adeudada:
menos de $100= $55, $100 a $500= $80.00, $500.00 a $2.500=$175,
más de $2.500=$300, además hay que pagar $20 por
el sheriff, gastos de papelería y otras expensas
que corren a cargo del deudor.
En el caso de no obtener respuesta a la carta, hay que dirigirse
a cualquier oficina de la corte de los condados donde un oficial
ayuda a llenar los papeles con el reclamo y una vez que entró
en expediente se notifica de un pre-trial (pre-audiencia)
para dar una oportunidad de presentarse ante el juez y arreglar
la disputa sin pasar a juicio.
Si el deudor no se presenta a esta audiencia entonces comienza
el proceso de juicio. Si ambas partes se presenten a la audiencia
y no se llega a un acuerdo se les refiere a una mediación.
De esta manera se intenta agotar todas las instancias antes
de pasar a juicio formal, pero llegado el caso y si el perjudicado
gana el juicio entonces recibe su dinero pendiente del deudor
con todos los gastos incluidos y los intereses hasta la fecha.
Small Claim Court
Miami-Dade T + 305-275-1155
www.miami-dadeclerk.com.
Broward T + 954-831-6565 ó 954-831-5504
www.clerk-17th-flcourts.org/ClerkWebsite/welcome2.aspx.
Palm Beach T + 561-355-2996
www.pbcountyclerk.com.
Naranja
County T + 407-836-2000
www.myorangeclerk.com.
Osceola
County T + 407-742-3500
www.osceolaclerk.com
Bad Check Restitution Program (pedir por atención
en español o esperar en los mensajes grabados que den
la opción si la necesita):
Broward
County State Attorney
Bad Check Restitution Program
P.O. Box 14663
Fort Lauderdale, FL 33302-4663
T + 866-889-5702
www.checkprogram.com/static_websites/browardcountyfl
Miami-Dade
County State Attorney
Bad Check Restitution Program
P.O. Box 350160
Miami, FL 33135-0160
T + 1-800-832-1853
www.miamisao.com/services/badcheck/cut_losses.htm
Palm Beach County State Attorney's
Check
Enforcement Program
931 Village Boulevard
Suite
905 - Box 196
West Palm Beach, FL 33409
T + 800-462-3756
www.hotchecks.net/palmbeach
