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Los datos de Florida son alarmantes, ya que el estudio oficial asegura que el porcentaje de individuos sin seguro menores de 65 años es de casi 35 por ciento. Esto equivale a que una de cada tres personas carece absolutamente de cobertura de salud en este estado. Los porcentajes aumentan mucho más cuando se trata de las minorías hispanas, con un 53.2% de gente sin seguro, comparado con un 25% de anglos que no tienen cobertura. Esta situación no es exclusiva de personas desempleadas o con trabajos temporales, pues un 80% de los floridanos sin seguro pertenece a familias con empleos, lo que habla a las claras de una situación que cada día afecta a más personas, por costos altísimos que no dejan otra opción que esperar a enfermarse para entrar a una emergencia, en lugar de acceder a medicina preventiva. Tipos
de seguros y sus diferencias El Medicare cubre a personas de 65 años para arriba que hayan trabajado como mínimo por diez años, a jóvenes discapacitados o personas de cualquier edad que estén en tratamientos de diálisis y para ser elegibles es indispensable que sean residentes permanentes o ciudadanos estadounidenses. El Medicaid, por su parte, es un programa de asistencia del gobierno. Para participar el nivel de ingresos debe ser menor de $14.000 al año, no se puede tener ninguna clase de propiedad o bienes raíces y se debe ser residente o ciudadano de Estados Unidos. El Medicaid tiene también otros programas para personas con mayores niveles de entrada, por medio de los cuales se cubre parte de los tratamientos y mensualmente los beneficiarios tienen que pagar una parte de su bolsillo (Medicaid Share of Cost). El monto a pagar depende de la declaración de ingresos que se presente. Existe
también la cobertura de Medicaid para refugiados y asilados.
La cobertura se les otorga por un período de ocho meses
desde que llegan a territorio estadounidense, después de
ese tiempo deben conseguir cobertura de salud de manera individual. Al respecto, otro experto de la industria de los seguros de salud, Jorge Blanco, gerente regional de marketing de Humana, explica de manera sencilla por qué los precios están por las nubes y la realidad de un mercado en el cual la gente tiene que buscar opciones para no quedar desprotegida. "Cuando
se combina la mayor utilización de seguros médicos,
Los
deducibles y sus secretos "Este es un monto que cada uno de los asegurados tiene que pagar de su bolsillo antes que la compañía comience a pagar por los servicios". Los montos de deducibles pueden ser desde $250 hasta $5.000 anuales según el seguro y cada miembro de la familia que esté abonado al plan de salud debe cubrirlo. Es decir que las visitas al médico y los estudios serán pagadas por el asegurado hasta cubrir ese monto por cada persona del grupo familiar. Losada insiste en que este es el punto de mayor confusión entre los interesados que no comprenden bien el concepto de deducible, firman el contrato y después se enteran que deben cubrir el monto con dinero de su bolsillo, además de pagar la cuota mensual del seguro. Una vez cubierto el deducible la mayoría de los seguros de salud cubren hasta un 80% de los gastos de visitas, estudios y procedimientos, pero los pacientes tienen que abonar también la diferencia. Diferencia
entre planes PPO y HMO Según Canales los interesados en conseguir un seguro de salud a buen precio tienen que investigar bien el mercado porque hay muchas compañías disponibles, pero la gran mayoría no ofrece seguros individuales o familiares y trabaja solamente a nivel de empresas y corporaciones. "Por las demográficas, cantidad de habitantes y situación de inmigración el sur de Florida se caracteriza por tener precios muy altos en los seguros de salud. Los gastos médicos son muchos, la gente se confunde y esperan un nivel de cobertura que finalmente no resulta", advierte este agente de seguros. Factores
influyentes en precios de seguros "A mayor edad más cuesta y hay seguros que aumentan de a dólar o dos mientras la persona tiene un año más, por lo tanto es recomendable consultar con el agente cómo va a aumentar el precio al año siguiente. Lo otro muy importante es tener en cuenta lo que se llama la 'condición pre-existente'. Si quien busca una póliza de seguro médico tiene alguna enfermedad crónica de cualquier clase tiene que investigar a fondo cómo va a funcionar el seguro en este caso, si lo cubrirá y hasta dónde", dice Josefina Martínez de la aseguradora American Health Sistem. Con respecto a las "condiciones pre-existentes" la mayoría de los seguros no las cubren. En Blue Cross Blue Shield, por ejemplo, revisan la historia médica completa y exigen que el paciente esté curado o libre de esta condición por dos años previos a recibir el seguro, caso contrario el seguro no le cubre esa situación de salud particular. "En el
caso de Preferred Medical Plan, que es uno de los que yo recomiendo,
es muy difícil que lo acepten con condiciones pre existentes,
ya que hacen un estudio exhaustivo de la historia clínica
del paciente. Esta empresa es la única que realiza una
batería completa de estudios y análisis antes de
otorgar el seguro y los interesados tienen que disponerse a pasar
por laboratorio, estudios ginecológicos y hasta sonogramas
abdominales para descartar cualquier problema", aclara Losada. Con Preferred, por ejemplo, un residente de Broward paga más que uno de Miami-Dade y los precios pueden variar en distintas ciudades, de modo que hay que informarse muy bien para no tener sorpresas a la hora de firmar el contrato. Es indispensable tener presente que si la persona que busca una póliza es fumadora o lo ha sido, el precio del seguro aumenta muchas veces hasta un 20%, pero los vendedores de seguros recomiendan nunca mentir cuando le pregunten si es o fue fumador. Las compañías de seguros de salud tienen muchas maneras de confirmar las declaraciones que los clientes brindan. En general
los seguros aumentan también cuando se pide cobertura por
maternidad, ciertos medicamentos y cobran extras por coberturas
dentales, óptica y tratamientos especiales según
la condición de cada persona. Blue Cross
Blue Shield Ofrecen además
un programa especial, en los seguros empresariales, para asegurar
los hijos hasta los 23 años si son estudiantes a tiempo
completo y los padres tienen póliza activa con la empresa
para la que trabajan. Como en el caso de todos los seguros de salud el precio aumenta con la edad del individuo. A los 40 un hombre paga $202 y la mujer $340, mientras no sean fumadores, y si fuman el costo de la mujer sube a $425 mensuales con un deducible de $500. T + 1-800-964-6371- www.bcbsfl.com. Humana Es una alternativa, pero tienen ciertos requisitos si la persona no es ciudadana estadounidense: haber vivido en el país como mínimo dos años, ser poseedor de visa vigente o green card y haber consultado a un médico dentro de Estados Unidos en los últimos dos años. Piden además un número de Seguro Social y los contratos no pueden ser firmados por menos de un año. Los precios de cobertura con Humana para un grupo familiar de cuatro personas, como ejemplo, un hombre y una mujer de 40 años y dos niños de 11 y ocho años son los siguientes: con un deducible de $500 el costo mensual es de $952.39. Con un deducible de $1.000 el costo por mes es de $740.70 y mientras más alto es el deducible menor es el costo del seguro. Sin embargo hay que tener en cuenta que el deducible es por persona y que cada uno de los miembros de la familia tiene que cubrirlo anualmente para que el seguro comience a funcionar con una cobertura de 80 por ciento. Si se aseguran solamente los dos menores de edad el costo es: con un deducible de $500 el precio mensual de la póliza es de $357.80 y con un deducible de $1.000 el costo baja a 253.80 mensuales. Con el mínimo de deducible de $500 un hombre de 30 paga $224.87 mensual y una mujer $298.96. A los 40 el hombre paga $280.71 y la mujer $389.12, a los 50 años el hombre abona mensualmente $452.05 y la mujer $501.70 y a los 60 años el hombre sale en $805.34 y la mujer en $732.48. También
trabajan con Medicare, Medicaid (llamado Humana Family) y el seguro
comercial para grupos grandes de 100 personas para arriba y pequeños
de 100 personas para abajo, que funciona solamente para los empleadores.
T + 1-800-709-7809 ó 1-866-672-9165 - Preferred
Medical Plan El contrato es anual pero se puede cancelar sin complicaciones antes de tiempo y la cobertura alcanza todo lo relacionado con medicina familiar, estudios, especialistas y un plan de hospitalización con copagos en cirugías de $400 y en caso de cirugías mayores de hasta $3.000. Este seguro funciona con dos planes opcionales: el primero (más económico) si la persona se atiende en uno de los cuatro centros médicos que tienen y el segundo con la opción de elegir los propios médicos. Este seguro es un HMO y por lo tanto no tiene deducibles. Un hombre de 30 años paga $83 mensuales y una mujer de la misma edad $99 con maternidad incluida, mientras que los niños pagan $58 si la póliza se hace junto con el padre y la madre. En el caso de asegurar a los menores de edad sin los padres el seguro sale en $74 hasta los 18 años. A medida que se cumple un año más la póliza aumenta, así un hombre de 31 paga $84 y el de 33 años paga $86 hasta llegar a hombres de 64 años que pagan $241 mensuales. Hay que tener en cuenta que los estudios médicos para aprobar la póliza son muy profundos y que difieren los precios entre condados vecinos, por ejemplo una mujer de 39 años en Miami-Dade paga $105 y en Broward $142. Es importante consultar muy bien y explicar claramente la situación de salud y personal de cada caso particular para que el presupuesto del seguro no esconda sorpresas. T + 1-800-273-3169 y para atención en el sur de Florida en español T + 305-388-4048. Vista HealthPlans Sus contratos son anuales y funcionan con tres planes diferentes: Access One 10, 20A y 30B en los cuales hay variaciones de precios y servicios. Por ejemplo con el plan Access One 10 se abona $10 por la visita al médico de cabecera y $25 en el especialista mientras que con el plan 20A la visita sale en $20 y el especialista en $40 y finalmente con el plan 30B se paga $30 en la visita y $50 en el especialista. Los precios
del seguro mensual también varían con las edades
y el sexo de los asegurados: con el plan 10 un hombre de 18 años
paga $143.27 y una mujer $247.28 mientras que con el segundo plan
el precio baja a $123.30 para el hombre y la suma de $221.42 para
la mujer. Con 40 años un hombre paga $238.59 y una mujer $296.28 y con el plan más económico el hombre abona $215.65 y la mujer $264.43. A los 50 el hombre tiene una cuota mensual de $331.68 y la mujer de $353.52, mientras que con el plan más barato el ahorro es el siguiente: un hombre paga $297.02 y la mujer $318.55 hasta los 64 años cuando el hombre paga $596.21 y la mujer $567.30. Los niños
desde los dos meses hasta los 17 años tienen un costo que
varía entre $169.97 hasta $171 mensuales para la cobertura
y las niñas siempre tienen un porcentaje de mayor costo
porque según las estadísticas el sexo femenino acude
más al médico que el masculino. Otras alternativas
Las clínicas
comunitarias que existen en todos los condados brindan un servicio
eficaz, con buenos médicos, laboratorio y farmacia incluidos.
Las derivaciones se hacen a los hospitales públicos de
Florida en caso que el paciente necesite ver a un especialista,
hacer un estudio determinado o pasar por cirugía. En el artículo
"Adónde
acudo si me enfermo", en el archivo de la Sección
Salud, está la lista completa de estas clínicas
en Miami-Dade y Broward. También hay allí varios
artículos que hacen referencia a otras clínicas
que pueden atender cualquier necesidad médica sin la exigencia
del seguro de salud. Foto: Archivo  Copyright © Clave Corporation - Prohibida la reproducción y difusión en cualquier medio sin previa autorización de Clave Corp. | ||
El
tema de los seguros de salud y sus precios siempre es una prioridad,
tanto al llegar a vivir en el sur de Florida como para aquellos
residentes permanentes que necesitan cambiar de cobertura médica
y buscar un seguro más económico y con mejores opciones.
Por esto El Paracaidista ha realizado varias investigaciones
sobre el particular y en esta edición explora los cambios
en el mercado con precios actualizados, requisitos y un panorama
clarificador sobre todo lo que está disponible.
