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Inspecciones,
leer los endosos y bajar el deducible son claves
Por eso El Paracaidista se dió a la tarea de investigar cómo vencer los altos precios de los seguros de casa. "Una de las formas más expeditas para bajar las primas es haciendo inspecciones", dijo sin titubeos Benny Echenique de los agentes de seguro Quintana & Associates, en Miami. "Antes el estado de la Florida ofrecía estas inspecciones de manera gratuita, pero ya no", comentó sobre el programa de mysafefloridahome.com que por falta de presupuesto fue suspendido en Junio de 2009. "Ahora el asegurado debe buscar y pagar a un inspector con licencia y encargarse de que le llegue a la compañía de seguros ese informe", continúa. El ahorro por tener un techo en buen estado o las contraventanas (shutters) de acordeón pudiera ser de $700 a $1.000. En este punto coincide plenamente Nancy Domínguez gerente de la firma de tasadores públicos (public adjusters) miamense Florida Adjusting Services Team: "Las primas se basan en lo que es el riesgo. Cuando se baja el riesgo, se baja la prima". Alerta al respecto que aquellas personas que cobraron por las pérdidas de la temporada del 2005, deben tener las pruebas -cheques de pago, facturas- de las reparaciones, "de lo contrario si llegara a ocurrir algo este año, pudieran perder no sólo el caso, sino hasta ver invalidadas las pólizas". También recomienda que se invierta en todo lo que disminuya riesgos, "vidrios anti-huracán, alarmas anti-robos, techos reforzados, shutters, etc". El beneficiario debe revisar periódicamente su póliza. "Yo veo con dolor cómo los bancos cargan el seguro, cuando la persona ya tiene o está pagando una póliza. Mucha gente por no leer, o no saber inglés, paga dos pólizas. Y eso es mucho dinero", agregó Echenique. Al no revisarlas sesudamente y leer las letras pequeñas hace que la mayoría pague mucho más de lo necesario. Liberty Mutual, Nationwide y State Farm emiten sus propias pólizas y envían endosos periódicamente: "El Endoso de Huracanes dice que si la persona tiene un daño por vientos, nada fuera de las cuatro paredes está cubierto. La gente al no leer sigue pagando como si ese endoso no existiera. Y como se trata de un Contract of Adhesion (un contrato unilateral pues el usuario no puede cambiar las condiciones, sino sólo aceptar) normalmente las Cortes se decantan por el comprador de la póliza", enfatiza Domínguez. Si los consumidores tuvieran más precaución con esas letritas aburridas, pudieran ahorrar mucho más de lo que imaginan. Otro dato de ahorro para quienes han visto su casa perder valor en el mercado lo aporta la agente Echenique: "Existe el appraisal for insurance purpose, [un avalúo sólo para aseguradoras] que está dando muy buenos resultados, aunque vale la pena sólo cuando la propiedad pasa de $300 mil". Con este avalúo el propietario le deja saber al seguro que ya no es necesario tenerla asegurada por montos exhorbitantes. "Si la casa estaba valorada en un millón, puede bajar a 800 mil o 500 mil, y el ahorro en la prima sería de unos $1.500", detalla. Normalmente la gente ignora que muchas pólizas fueron establecidas usando como medidas el terreno y no la construcción "y esa es la mayoría de los casos, lamentablemente", destaca Echenique. La recomendación es no asegurar el terreno que está debajo de la casa, pues éste no es susceptible de robos, tormentas, incendios, etc. "Lo que el seguro cubre es la casa y lo que está adentro de ella", aclara Domínguez. Por eso hubo tantas caras largas cuando en los huracanes pasados muchas personas perdieron las cercas que rodeaban sus hogares, y casi ningún seguro pagó, pues no estaba cubierto. "Por eso insisto en que lean los endosos", repitió. Evitar los deducibles tan bajos es una medida astuta. El monto va desde los $100 a los $5.000 y normalmente suele empezar en $250.Con aumentar a $500, se podría ahorrar hasta 12 por ciento; a $1.000, 24 por ciento; $2.500, 30 por ciento; y $5.000, hasta 37 por ciento, dependiendo, por supuesto, de la aseguradora. Las inspecciones de 4 puntos están entre $75 y $100, y las de mitigación (techo y shutters) van de $150 a $175, informa Echenique. El Insurance
Information Institute ofrece una tabla con 12 maneras para rebajar
el costo del seguro de vivienda: En esta página,
el sitio oficial del programa My Safe Florida Home, actualmente
paralizado, se obtiene información sobre cómo hacer
la inspección de la casa: http://mysafefloridahome.com. Por: Tatiana
Ramos-Parker
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El
seguro de casa es una necesidad indiscutible, pero en Florida
es prácticamente una obligación. No obstante, los
legisladores no han logrado mejores tarifas. Todo lo contrario,
siguen aprobando los aumentos en las primas. El gobernador de
la Florida, Charlie Christ autorizó a la empresa estatal
Citizens a incrementar en 23 por ciento el valor de las pólizas
en tanto que State Farm anunciaba una subida de casi 30 por ciento
(incluso amenazó con retirarse del negocio en lo que a
viviendas respecta de no lograrse la cifra). Entre tanto número,
cabildeo y finanzas los consumidores son los que llevan las de
perder.
