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Consejos
de Consumer Report para dueños de viviendas y compradores
El tener su
propio hogar por lo general es mejor que alquilar. Pero tiene
que hacer una cuidadosa evaluación de sus propios recursos,
el mercado y qué le costará mantener una casa. 2- Aténgase
a razones conservadoras de deuda en relación con los
ingresos, las cuales permiten sólo de un 28 a un 31 por
ciento del ingreso bruto para un principal, intereses, impuestos
y seguro (o PITI como se le conoce en inglés: Principal,
Interest, Taxes, Insurance). Para averiguar cuánto puede
pagar pruebe las calculadoras que se encuentran en www.mortgagecontent.net/scApplication/fanniemae/affordability 3- Paree su dinero a su mercado. Compare lo que puede gastar con los precios de las casas donde usted piensa comprar. Considere un vecindario de precios más bajos si el área que usted desea no está a su alcance. 4- Mantenga
sus gastos bajo control. Los consejeros de crédito
dicen que los nuevos compradores de casa muchas veces se buscan
problemas financieros al gastar mucho luego de haberse mudado.
El comprador típico de una casa gasta $9.000 en muebles
y mejoras el primer año. 1- Antes de caer en la tentación de usar el valor líquido de su casa para emprender proyectos de mantenimiento y remodelación, usted debe saber cuáles mejoras tienen más sentido y cuáles son sus opciones financieras. 2- Mejoras: el remodelar y mejorar son malas inversiones en general en el verdadero sentido de la palabra (es decir, en producir ingresos de ganancias). Los proyectos que deben de tener prioridad son aquellos que protegerán su hogar del deterioro y daños. Las renovaciones que añaden pies cuadrados a su casa son las que con más probabilidad le añadirán valor, siempre y cuando suban el precio de su hogar a la par de con los de su área y no por encima de ésta. ¿Los proyectos que traen las ganancias más altas? Una remodelación completa de la cocina. ¿Las más bajas? Pintura exterior, porque los compradores esperan tener un exterior decente. 3- Pagar
por las mejoras: los prestadores permiten a los dueños
de casa tomar prestado utilizando el efectivo que tienen en su
casa. Todas las formas de tomar prestado sobre el valor líquido
de casa le restan valor a su casa. Los costos de transacción
pueden sumar hasta un 10 por ciento del préstamo. Hay disponibles
tres instrumentos financieros: a- La segunda hipoteca ofrece
una tasa de interés fija por una cantidad determinada a
lo largo de 5 a 15 años. b- La línea de crédito
sobre el valor líquido de la propiedad ofrece tasas de
interés variables y préstamos flexibles. c- Refinanciamiento
por efectivo: le permite reemplazar su primera hipoteca con
un préstamo más grande y tomar la diferencia en
efectivo. Si sus hijos ya se mudaron de su hogar o se piensa retirar pronto, quizás nunca ha habido un mejor momento para salir de esa gran casa colonial de tres pisos y cambiarla por un hogar pequeño. 1- Los de la generación de los baby boomers, cuyos hijos se han marchado de la casa, pueden adelantarse a la gran cantidad de personas que estarán en esta situación cuando los boomers comiencen a mudarse a espacios que necesitan menos trabajo. 2- Gracias a una ley de impuestos federal del 1997, tanto como $500.000 de cualquier ganancia en la venta de una casa es libre de impuestos para parejas casadas y $250.000 para personas que someten sus impuestos de manera individual. 3- El establecer
un precio correcto es la clave para vender su casa rápida
y rentablemente. Fuente: Consumer Reports, Yonkers, Nueva York (versión adaptada y actualizada) .
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"No
puede perder si le apuesta a la casa". Ese es el lema que
ha hecho a millones de personas en los Estados Unidos gastar lo
que sea necesario para adquirir su primera casa, mudarse a una
mejor o comprar una casa de vacaciones o una propiedad para alquilar
o llenar de lujosas mejoras la casa que ya poseen. Pero puede
perder y perder en grande. 
