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de inicial y respaldos financieros para conseguir préstamos
Hipotecas: extranjeros pueden obtenerlas
Al
llegar de América Latina con la decisión de comprar
una propiedad en lugar de alquilar, surgen muchas preguntas que
es importantes responder antes de comenzar el proceso para adquirir
la residencia o comercio.
“El sacar
una hipoteca tiene muchas ventajas- explica Rick Romero, experto
en hipotecas de la empresa Captrust Corp-. En primer lugar el
dinero cuesta muy barato (vale siete u ocho por ciento) en Norteamérica
y aunque sean extranjeros, al abrir una corporación en
Estados Unidos, los impuestos son deducibles y una de las formas
para deducirlos es a través de los intereses que percibe
el préstamo”.
La facilidad
para conseguir el préstamo ayuda significativamente ya
que se puede conseguir a 20, 25 ó 30 años. Pero
los recién llegados necesitan tener en cuenta varios detalles
antes de tomar cualquier decisión: hay una diferencia entre
hipotecas residenciales y comerciales. Para la hipoteca residencial
a los extranjeros les piden normalmente entre un 20 y un 25 por
ciento de pago inicial (down payment) y los requisitos tienen
que ver principalmente con los ingresos que se perciben en el
país de origen.
El 30 por ciento de los bancos en Miami está habilitados
para brindar hipotecas a extranjeros siempre que cumplan con todos
los requerimientos. El mínimo de down que se recibe
en Estados Unidos es de un 10 por ciento (si bien hay casos de
compra con un tres por ciento de entrada, pero con muy buen historial
de crédito), aunque mientras menos dinero se da implica
más riesgo para el banco y por consiguiente la tasa de
interés y los gastos son mayores. Hay que entregar al banco
que dará la hipoteca las referencias comerciales, certificaciones
de ingresos. En algunos casos si se pone un 30 por ciento de inicial
entonces sólo necesitan las referencias.
Según
Antonio Aguirre, broker hipotecario de Primerica Finantial Services,
el proceso se realiza de la siguiente manera: “La persona
que viene del extranjero identifica la propiedad, con eso va a
ver a un broker o a la institución financiera de su preferencia
en donde se evaluarán sus posibilidades para elegir el
programa que más lo beneficie.”
Los brokers
consultados por El Paracaidista coinciden al afirmar que
en lo posible es importante para los recién llegados tener
alguna tarjeta de crédito (hay empresas que dan el préstamo
sin que la persona tenga un reporte de crédito), aunque
deben saber que si no se tiene historial de crédito el
riesgo es mayor, por lo tanto pueden aumentar las tasas y gastos
de cierre.
“El banco
quiere verificar los activos para el cierre e identificar dónde
están y le pedirán sus estados de cuenta aunque
estén en el extranjero. Si la persona no es residente,
necesitará una carta del contador en su país, recibos
de empleo, etc. Si la persona es local se le pedirá la
declaración de impuestos”, aclara Aguirre.
Para hipotecas
comerciales la situación es un poco más compleja
porque están basadas en la proyección de crecimiento
que el negocio vaya a percibir. Se tienen en cuenta los ingresos
futuros ya sea en la construcción o compra de un edificio.
Se pide normalmente más dinero inicial, el banco exige
más cantidad de expedientes porque las inversiones son
mayores.
Antes de tomar
decisiones vale la pena consultar todas las opciones disponibles
y conversar con un broker de hipotecas. “Un broker tiene
contacto con varias instituciones financieras y confecciona el
expediente. Además, sabe lo que los bancos buscan y puede
conseguir mejores términos porque conoce a los bancos directamente”,
dice Rick Romero.
¿Cómo encontrar el mejor agente que nos ayude con
el dinero y la inversión? “La mejor forma de encontrar
un buen experto en hipotecas es a través de referencias
de gente que lo ha utilizado y pedirle datos de su experiencia.
La agencia inmobiliaria generalmente da muy buenas referencias
y con eso se pueden guiar”, indica Antonio Aguirre.
